국민연금 수령시 소득이있는경우 (수령액 조회)

국민연금 수령 중 소득이 있다면? 감액 제도를 쉽게 정리해드릴게요!

안녕하세요~ 오늘은 국민연금을 수령하면서 다른 소득이 생겼을 때 적용되는 연금 감액 제도에 대해 자세히 알려드릴게요. 특히 근로소득이나 임대소득이 있는 분들께 꼭 필요한 내용이니, 꼼꼼히 읽어보시고 연금 전략 세우는 데 참고해보세요!

 

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국민연금 감액 제도란?

노령연금을 받는 분이 연금 수령 연령 이후에도 근로, 자영업, 부동산 임대 등으로 일정 수준 이상의 소득이 생기면, 그에 따라 연금이 일부 줄어드는 제도예요.
이 제도는 연금 재정을 안정적으로 유지하고, 소득 재분배 기능을 높이기 위해 도입됐어요.

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감액 대상이 되는 소득은?

모든 소득이 감액 대상이 되는 건 아니에요! 국민연금을 받으면서도 다른 소득이 있을 경우, 감액 대상이 되는 소득과 그렇지 않은 소득이 명확하게 나뉘어요.

✅ 감액 대상 소득 (연금 감액 산정에 포함)

소득 유형 설명

근로소득	월급, 상여금 등 → 근로소득공제 후 금액
사업소득	자영업자, 프리랜서, 학원 운영 등 → 필요경비 차감 후 순이익
임대소득	부동산 임대료 등 → 사업소득에 포함되어 감액 대상

👉 포인트! 임대소득은 세법상 사업소득으로 분류돼서 감액 대상이에요. 연간 2,000만 원을 넘기면 종합소득 신고 대상도 되니 주의하세요.

❌ 감액 제외 소득 (연금 감액 산정에서 제외)

소득 유형 설명

이자소득	예금·적금에서 나오는 이자
배당소득	주식, 펀드에서 나오는 수익
기타소득	일시적인 상금, 사례비 등
공적연금 수령액	군인연금, 공무원연금, 사학연금 등
퇴직소득	퇴직금, 퇴직연금 일시 수령액
연금저축 등 분리과세분	IRP나 연금저축에서 분리과세되는 연금소득

👉 이들 소득은 아무리 많아도 국민연금 감액과는 무관해요!

💡 실제 적용 예시

예를 들어, B 씨(62세)는 다음과 같은 소득이 있다고 가정해볼게요.

• 월세 수입: 200만 원 (→ 감액 대상)
• 적금 이자: 50만 원 (→ 감액 제외)
• 주식 배당: 70만 원 (→ 감액 제외)
• 택시 일자리 수입: 100만 원 (→ 감액 대상)

👉 감액 대상 소득 총액은 300만 원이에요. A값을 초과한다면 감액될 가능성이 높아요.

감액 기준이 되는 'A값'이란?

‘A값’은 최근 3년간 국민 전체 가입자의 평균소득월액을 의미해요.
2025년 기준으로 약 3,090,000원입니다.
월 소득이 이 금액을 초과할 경우, 초과분에 따라 감액이 시작돼요.

감액률은 어떻게 계산되나요?

감액은 초과 소득 구간에 따라 다르게 적용돼요. 아래 표로 정리해드릴게요!

초과 소득 구간 감액률 감액액 계산 방법

100만 원 미만	5%	초과분 × 5%
100만~200만 원	10%	5만 원 + (초과분 × 10%)
200만~300만 원	15%	15만 원 + (초과분 × 15%)
300만~400만 원	20%	30만 원 + (초과분 × 20%)
400만 원 초과	25%	50만 원 + (초과분 × 25%)

📌 감액은 최대 수령액의 50%까지만 적용돼요!

예시로 쉽게 이해해볼게요

A 씨는 63세, 월 근로소득이 500만 원이고 국민연금 수령액은 80만 원이라면?

• 초과 소득: 500만 원 – A값(309만 원) = 191만 원
• 감액 구간: 200만 원 미만 (10% 구간)
• 감액액: 5만 원 + (91만 원 × 10%) = 14.1만 원
• 실제 수령액: 80만 원 – 14.1만 원 = 65.9만 원

감액은 언제까지 적용될까요?

이 제도는 영구 적용되는 건 아니에요. 감액은 수급 개시 시점부터 만 65세 전까지의 소득에만 적용됩니다.

연금 유형 감액 적용 기간

일반노령연금	만 60세~65세
조기노령연금	수급 개시 ~ 만 65세
만 65세 이후	감액 적용 X

👉 65세 이후에는 소득이 있어도 감액되지 않아요.

조기노령연금 수급 시 감액이 아닌 ‘정지’!

조기노령연금(만 60세 이후 수령) 상태에서 소득이 발생하면?

• 근로소득이나 사업소득이 있으면 감액이 아니라 지급이 전면 중단돼요.
• 소득이 끝나면 다시 연금 지급이 재개돼요.

📌 일반 노령연금은 일부 감액, 조기 노령연금은 전액 정지! 이 점 꼭 구분하셔야 해요.

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연기연금 전략도 고려해보세요!

수령 시기를 늦추면, 연금액이 더 늘어나는 연기연금 제도도 있어요.

연기 기간 증가율

1년	7.2%
2년	14.4%
3년	21.6%
4년	28.8%
5년	36.0%

👉 연기한 기간은 철회할 수도 있고, 일부만 연기하는 것도 가능해요!

국민연금 감액제도 요약

항목 내용

감액 기준	A값(2025년: 309만 원) 초과 시
감액률	5~25%, 최대 연금의 50%까지
감액 대상 소득	근로, 사업, 임대소득 등
감액 제외 소득	이자, 배당, 퇴직소득, 공적연금 등
감액 적용 기간	수급 개시 ~ 만 65세
조기수령 시	소득 있으면 전액 지급 정지
연기연금	최대 36%까지 연금액 증가 가능

 

복잡해 보이지만, 하나하나 따져보면 꽤 명확해요!
국민연금 수령 시 소득이 있는 분들은 꼭 본인의 연금 수령 시기와 소득 수준을 점검하시고, 연기연금이나 조기수령 여부도 전략적으로 결정해보시길 추천드려요.

더 궁금한 내용 있으신가요? 😊

 

국민연금 수령 중 소득이 있으면 감액되나요?

네, 만 60세 이상 노령연금을 받는 분이 근로, 사업, 임대소득 등으로 일정 금액 이상의 소득이 있으면 연금 일부가 감액될 수 있어요. 다만, 만 65세 이후에는 소득이 있어도 감액되지 않아요.

감액 대상이 되는 소득과 안 되는 소득은 어떻게 구분하나요?

감액 대상이 되는 소득은 주로 직접 일하거나 사업을 통해 얻는 소득이에요.

✅ 감액 대상 소득

• 근로소득 (월급, 상여금 등)
• 사업소득 (자영업, 프리랜서 등)
• 임대소득 (부동산 월세 수입 등)

❌ 감액 제외 소득

• 이자소득 (예금, 채권 등)
• 배당소득 (주식, 펀드 수익 등)
• 공적연금 (군인, 공무원, 사학연금 등)
• 퇴직금, 퇴직연금
• 기타 일시적인 사례비, 상금 등

‘A값’이 뭔가요?

A값은 국민 전체 가입자의 최근 3년간 평균 소득 월액을 말해요.
2025년 기준으로는 약 3,090,000원이에요.
연금 수급자의 월 평균 소득이 이 A값을 초과하면 감액 대상이 될 수 있어요.

연금은 얼마나 감액되나요?

소득이 A값을 초과한 정도에 따라 단계별로 감액률이 적용돼요.
예를 들어 초과 금액이 100만 원 이하면 5%, 초과액이 많아질수록 최대 25%까지 적용돼요.
단, 감액되는 금액은 받는 연금액의 50%를 넘을 수 없어요.

조기노령연금 수급자는 어떻게 되나요?

조기노령연금은 만 60세부터 받을 수 있지만, 이 시기에 **근로·사업소득이 발생하면 연금이 일부 감액이 아니라 ‘전액 정지’**돼요.
소득이 있는 한 연금은 지급되지 않고, 소득이 끊기면 다시 지급이 재개돼요.

감액 제도는 언제까지 적용되나요?

감액은 만 65세 전까지만 적용돼요.

• 일반노령연금: 만 60세~65세 사이 소득에 대해 감액
• 조기노령연금: 수급 개시일부터 만 65세까지 소득 있으면 정지
• 만 65세 이후에는 소득이 있어도 감액되지 않아요!

소득이 많다면 연금을 나중에 받는 게 유리한가요?

그럴 수 있어요!
‘연기연금’ 제도를 이용하면 연금 수령 시기를 최대 5년 미룰 수 있고, 그만큼 연금액이 최대 36%까지 증가해요.
소득 활동이 활발하거나 연금이 당장 필요하지 않다면 유리한 선택일 수 있어요.

임대소득만 있어도 감액되나요?

네, 임대소득은 사업소득으로 간주되어 감액 대상이에요.
특히 연간 2,000만 원 초과 시 종합소득세 신고 대상이 되고, 이 경우 국민연금 감액 계산에도 포함되니 유의하셔야 해요.

국민연금 수령 중 얼마나 소득이 생기면 감액되나요?

예를 들어 월 소득이 400만 원이라면, A값(약 309만 원)을 초과한 금액은 91만 원이 되겠죠?

→ 이 경우 5% 구간이 적용돼서 약 4.5만 원 정도 감액될 수 있어요.
→ 실제 연금 수령액은 감액 후 지급돼요.